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          我在美國房屋泡沫時期的買房經歷

          來源:作者:北美購房網時間:2017/6/27

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            這是網友寫自2007年左右的一篇文章,講述了他們在美國房屋泡沫時期買房的經歷,里面包含著一些房產投資和理財方面的經驗,讓我們來分享下她當初買房時的必要知識,文中價格金額僅供參考。
           
            
            我是96年大學畢業,97年來到美國讀研究生的。剛來的三年,美國對外國學生收費高昂,研究生一年學費超過一萬美元。好在我申請到全額獎學金,不僅學費全免,每月還可發一千美元的補助。這就是我的全部收入。
            
            當時和一個女生合租一套兩室一衛的公寓,每人月租250美元;水電垃圾電話什么的大概70;在美國車必不可少,花3000美元買了一輛二手車,每月汽油保險加修車的費用大概150;另外伙食100,零花200,反正每個月六七百就能打發,花的也不多。剩下的錢用來旅游,放假后和幾個朋友四處旅游,風餐露宿,竭力省錢,也玩了不少地方,包括紐約、華盛頓、佛羅里達的迪斯尼樂園等等。
            
            等到2000年研究生畢業時,基本家徒四壁。不過我很幸運,立刻就找到工作來到佛羅里達。2000年是個分界點,這以前畢業的,工作都很好找,甚至一人有幾份OFFER;這以后形式急轉直下,好多人都找不到工作了。
            
            有工作就是好,一下就富裕起來了。即使交完稅,每月也有3000美元。我在單位附近租了一個一室的公寓,70平,條件很好,每月租金450美元。開始花錢買家具買電器(以前基本是在YARD SALE里買的),在公寓里裝了寬帶、有線電視,等等。吃的也比以前講究了,也開始逛服裝店了,反正一個月開銷1500左右。
            
            不久以后我和老公開始戀愛。找老外的壞處是,基本上什么費用都是平分的。老公單身慣了,美國人又沒有省錢的習慣,花錢大手大腳。每次下館子都選最好的餐館,一頓晚餐可以花掉一百美元。出去玩更是大手大腳,要住四,五星級的賓館。好在一年后我們就結婚了,否則不知道要花掉多少錢。
            
            老公其實是個非常善良的人,單身的時候,10%的收入都捐給慈善事業。還經常去社區做義工什么的,整個一活雷鋒。但同時他對金錢漫不經心,他在IT黃金時代工作了這么多年,積蓄少得可憐;旧衔揖褪羌蘖艘粋兩袖清風的好人。
            
            老公主要的財產是他的退休金。在美國,每個人都要自己存退休金。美國稅很高,但是存到退休金里的錢可以不交稅,等以后老人拿出去用的時候再交稅。老公工作了十幾年,又趕上90年代末IT泡沫的好日子。他的帳戶里最多的時候有二十萬美元。但是,在2000年股市崩潰以后,他并沒有審時度勢,及早抽身,眼看帳戶不斷縮水,最慘的時候,居然跌到四萬!這真是來得快去得也快。
            
            除了退休金以外,我們當時積蓄加在一起大概有三萬美元。戒指、婚禮、蜜月、家具花掉一萬,剩下的兩萬用來買了新車,我們基本上又成了“無產階級”。
            
            婚后我做出的第一個重要理財決定,是加大退休金投入。當時的規定是每人每年最多存12000美元。我建議老公和我都放滿。老公當時是一朝被蛇咬,十年怕井繩,我好不容易才說服他每人一年放一萬。最重要的是我們改變了以前追逐科技股票的做法,直接買各個公司的TARGET RETIREMENT,這一選擇利潤不算太高,但是比較穩妥,從長期角度說,收益還是不錯的。
            
            在中國,房子是結婚的前提條件,沒有房子就不能結婚。在美國,一般年輕人沒有錢,結婚前幾年都是租的房子。我們因為開始兩年工作不穩定,搬過幾次家,當然更要租房了。我們租的是聯排別墅,120平米、兩室兩衛、中央空調、全天熱水、冰箱烤爐等等一應俱全,租金在700美元左右。住著很舒服。偶爾有什么壞了,一個電話過去,房東馬上就會派人來修。
            
            兩年后我們回到佛羅里達,開始穩定下來,同時我也懷孕了。這時我們開始到處看房子,準備買房了。
            
            佛羅里達州是美國東南部的一個州。位于東南海岸突出的半島上。東瀕大西洋,西臨墨西哥灣,北與亞拉巴馬州和佐治亞州接壤。面積151670平方公里,在50州內列第22位。海岸線總長13500公里,僅次于阿拉斯加州,居全國第二位。
            
            我們所在的城市是佛羅里達州府,一個30萬人的小城市。房地產市場一向很平穩,直到2002年。當時的價錢是900美元/平米,一夜之間房價開始芝麻開花節節高,每年都漲價10%以上。03年是1000美元/平米,04年我們開始看房時已經超過1200美元/平米。
            
            我們對房子要求比較高,首先要在最好的學區,保證以后孩子上最好的學校,另外最好是五年以內的新房,面積在200-250平米之間,房形要好。在一段時間搜索以后,看中了一棟很不錯的房子,主人開價25萬。我們知道好幾家感興趣,特地出25.5萬,結果26萬被人搶走了。
            
            當時鑒于本城房地產市場一向平穩,另外居民收入不高,平均家庭收入不過六萬美元,州長又不斷削減州政府費用,我們不相信這股漲價熱浪能夠持續,想等等,于是就等了一年。
            
            等待的結果是,房價又上漲了15%,那棟25萬的房子,漲到了二十八九萬,而且還買不到,大家都像是在搶房子一樣!
            
            我們開始瀏覽房產網站,一般網站上都有房子的具體地址、價格、房屋面積、房間數量、衛生間數量以及上市天數。在房市較熱、買房者較多的時候,每天都有新房源更新。當房市對賣方市場有利時,房源更換非?,通常前一天剛出現的房源,第二天可能就被賣出去了。
            
            我先細細查找了符合我期望價格、社區環境、地理位置的房子,列出七八個看房list,然后周末我們在本城最好的街區里轉啊轉,看到一家FOR SALE BY OWNER的房子。趕緊去看,沒想到真是一見鐘情。98年的磚房,三臥兩衛加一個書房,里里外外條件都很好。我們哪敢耽誤,當場就下了訂單。
            
            這里解釋一下FOR SALE BY OWNER。美國的房子一般是通過經紀人賣的,要付給經紀人傭金,占到房子價格的3-6%。如果自己賣,就可以省下這一筆費用。當然自己賣很麻煩,要想辦法做廣告,所有的事情都必須自己處理。一般而言,還是要找經紀人。
            
            我這個房子最好的是,基本一步到位。房子大小合適,布局合理。三人住不嫌大,即使以后再生個寶寶四人住不嫌;在最好的學區,隔壁就是佛羅里達州最好的公立小學,以后兒子可以走著去上學;98年的房子還挺新,想住多久,就住多久;價格合理,我們只需貸15年款,以后兒子上大學,我們房款已經付清,可以全力以赴支持他上大學。
            
            我們星期一就簽了協定。就決定買下這個房子了!接下來,就交由雙方律師、銀行審核了。然后交由房屋檢驗師檢驗,小的問題一般買方負責,大的房屋問題一般由賣方負責,或者雙方磋商解決,如果不能談妥,還可以撤回你的買房或賣房決定。房屋檢驗師我們用的是經紀人推薦的,價格為750美金,就半天的功夫。貸款也最終批下來了,這里的貸款利率和你的信用分數關系很大。
            
            最后一步就是“Closing”了,即對方交付房子鑰匙,我們提交支票,也付各種費用。各種費用,包含律師費,保險費,申請貸款的費用等,房產稅是每個季度交。
            
            前些時候看見報道,很多國內的人想在美國炒房,除非你真是很富有,在美國炒房遠遠沒有國內那么便利,租金也要交稅(在美國逃稅很不容易,而且一旦被抓住后果很嚴重)。
            
            兩年時間過去了,當初我們以為我們已經在房價高點買房了,誰知那其實是瘋狂漲價的開始。兩年后的今天,這棟房子的市價已經上漲了八九萬美元。我的鄰居剛剛把他的房子賣掉,和我一模一樣的房型,院子比我小,價格比我當初整整高了九萬,實在令人瞠目。
            
            話說回來,隨著利率不斷上漲,我相信如火如荼的房市已經走到盡頭。最明顯的是,我們這個小區的房子,以前都是自己賣,一插牌就被人搶跑了。這一次,鄰居不僅找了經紀人,而且整整賣了一個月才出手。
            
            坦率的說,房子這么漲價,對我并沒有好處。因為我只有這么一棟房子,自己要住。漲價對我而言僅僅意味著保險和地稅都要上漲,我去年就整整交了3000美元的房產稅。
            
            美國大多數地方,一棟150-200平米的獨立屋,有院子車庫的那種,20-30萬美元足夠了。一般美國家庭的收入在6-10萬美元之間,也就是3-4年的收入。
            
            最后,小編提醒大家一句,買房子這事,還真是會有很多變數,我們的建議就是:
            
            提前篩選房源,大致有個概念,做好規劃和準備,因為看房子可不是隨時都可以的,需要預約時間。還要考慮在美國投資房子還是要做長遠打算的,在選房子的時候,地理位置非常重要。不管是投資還是自住,只要是位于好學區和商圈附近的房子,都是值得投資的。辦理好貸款前期手續(國家外匯管制很嚴格),需要提前規劃,提前準備。
            
            感受小區,選擇小區是第一位的,鎖定自己喜歡的小區以后,再選房子,就會容易很多;要不其它地方看了也白看,浪費時間,對于像我們這樣從國內過來買房的人來說,時間是最重要的,真的是耽誤不得。如果是新房的話,也一定要看到周邊的環境和小區的配套,本人不一定非要到美國也可以買到稱心如意的新房。
            
            周圍環境,大部分人對于環境的要求都是依山傍水,社區好,私密性好,安全系數高,等等。但是,選房子還是要以自己的購房目的為先的,如果你是為了養老,可以考慮環境很優美的地方。但是如果你是為了投資,建議你還是實際一些比較好,看看房子附近交通是否便利,有沒有購物區、餐館等。如果以后為了孩子做打算,也要看看附近是否有好學校?纯催@區域內的人種比例也很關鍵,通常白人多的地方,大多是富人區,配套設施都很好,也安全,當然房價也很貴。
            
            房屋歷史售價,美國的房屋交易情況是透明的,如果你想看,可以讓你的經紀人幫你查。當然,價格是可以談的,根據不同的情況,你可以砍價,也可以抬價。不是說房主出多少錢,你就要付多少錢。
            
            出價要快速,看到喜歡的房屋就別手軟,也不要耽誤。自己心理鎖定好底價,合適就買,不合適趕快走人,再選其他。
            
            過程不一定會很順利,哪棟房屋都不可能一點問題沒有,總會有一些瑕疵,只要不觸碰自己底線(比如我們已經開始簽署合同后又放棄的Woodbridge那棟房屋就是觸碰了我的底線),那就不要手軟。如果買個房子磕磕絆絆的,或者特別糾結,就干脆別買,免得以后一旦出現問題的時候,后悔莫及。
            
            最后需要提示的很重要的一點是,要買房就要把錢先準備好,能貸款咱就別全款。當然,貸款也需要有一定的要求,要有足夠支付首付的美金在美國賬戶里保持兩個月不動才有資格申請貸款,所以找一個合適的貸款銀行和經理也是比選房更需要提前開始做的事情。
            
           。▋热菡跃W絡)

           

           

           

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